Как заставить себя экономить деньги: Как заставить себя экономить деньги: четыре полезных приема

Бодо Шеффер

Умение копить деньги свойственно немногим людям, ведь оно напрямую связано со способностью человека организовывать свою жизнь, для чего необходимо придерживаться определенных правил и строгой самодисциплины. Но если у человека есть желание научиться этому умению – он ему обязательно научится. А чтобы у вас, уважаемые читатели, это желание появилось, а заодно и знания о том, как правильно копить деньги – внимательно прочитайте эту статью! В ней я расскажу вам о том, как и зачем копить деньги, чтобы не просто иметь стратегический запас денежных средств, но и уметь контролировать себя и свои желания, не позволяя всем заработанным вами деньгам просачиваться сквозь пальцы.

Ну что же, будем учиться с вами тому, как копить деньги и таким образом эффективно ими распоряжаться. Я уже научился это делать, теперь поделюсь с вами всеми теми знаниями, которыми обладаю сам. Зарабатывать деньги вы умеете – это очень хорошо, и умеете повышать свои доходы – это похвально. Но нужно еще и не позволять заработанным деньгам расползаться во все стороны. Все-таки – вы заработали их своим трудом, а свой труд надо ценить и уважать – бережно относясь к своим деньгам.

Стоящая перед нами задача решается с помощью двух вещей: мотивации и знаний. Причем мотивация гораздо важнее знаний. Знать тут особо нечего, чтобы накопить деньги – их нужно просто копить, то есть, откладывать определенную часть своих доходов и не тратить откладываемые деньги. А вот чтобы этим заниматься на регулярной основе, нужно иметь хорошую мотивацию. Поэтому основной упор я сделаю именно на ней.

Итак, перед тем как начать копить деньги, человек должен ответить себе на два вопроса. Первый вопрос звучит так: зачем и почему нужно копить деньги, то есть, какой в этом смысл, какой интерес, какая от этого выгода? А второй вопрос: как правильно копить деньги, чтобы особо ни в чем себя не ограничивать и в тоже время получать от своих действий ощутимый результат в виде солидных накоплений? Вот, на эти два вопроса я и буду отвечать, объясняя вам смысл накопления денег и рассказывая о способах их накопления.

Вопрос первый: зачем копить деньги?

Копить деньги нужно не только для того, чтобы иметь накопления, то есть, не только по экономическим соображениям, но и по психологическим. Сам процесс накопления денег – это управление финансами, для которого требуется дисциплинированный и грамотный подход. А это значит, что человек, копящий деньги, вырабатывает в себе самодисциплину, а также внимательность и ответственность, необходимые для успеха в этом деле. Ведь чтобы складывать копеечку к копеечке и всегда знать, сколько у тебя накоплено денег и где они находятся – нужно быть внимательным и ответственным человеком, жестко контролирующим свои финансы. Таким образом получается, что откладывая деньги, человек обретает власть над ними. Он не позволяет деньгам возбуждать свои эмоции и побуждать себя к бездумной и неконтролируемой трате денег – он рационально ими распоряжается, строго откладывая определенную часть заработанных средств для создания накоплений. А обретая власть над деньгами – человек обретает власть над самим собой, контролируя деньги – он контролирует себя. Поэтому можно сказать так – копить деньги нужно в том числе и для того, чтобы стать более мудрым, более совершенным человеком.

Я даже так скажу – иметь накопления, это примерно то же самое, что иметь ребенка, за которым необходимо следить, о котором надо заботиться, которого нужно кормить, учить и воспитывать, чтобы он вырос нормальным человеком. К деньгам нужно относиться также – они тоже нуждаются в заботе и наставлениях, за ними тоже надо следить, чтобы они приносили много пользы и мало вреда. Ребенок требует к себе большого внимания и деньги тоже требуют к себе не меньшего внимания. Ребенок требует бережного к себе отношения и деньги требуют бережного к себе отношения. Ни один нормальный родитель не кинет своего ребенка на произвол судьбы, и точно также, серьезный и ответственный человек, не станет бросаться деньгами налево и направо, ведь деньги – это его сила, это его жизненные соки, его ум, его время – выраженные в деньгах. Поэтому, когда человек копит деньги – он занимается очень важным и ответственным делом, которое напрямую связано с его жизнью. Ведь если это потребуется – накопления могут позволить человеку на время отойти от дел, отдохнуть, а возможно и переключиться на какую-нибудь другую деятельность, для освоения которой необходимо время. Накопленные деньги предоставляют человеку очень ценный для этой жизни ресурс – время. Ведь если вдруг случится так, что источник денег иссякнет, то накопления помогут человеку какое-то время жить не работая. Их также можно будет использовать для решения каких-нибудь серьезных проблем, например, проблем со здоровьем. А еще с их помощью можно начать какое-нибудь новое дело, можно бизнес новый создать, не влезая ни в какие кредиты. Деньги – это инструмент, а накопления – это чемоданчик с инструментом, воспользоваться которым можно в любое время, когда это необходимо.

Вообще я считаю, желание и умение копить деньги – это признак элитарности. Не все эти дорогие игрушки, к покупке которых стремятся люди, чтобы подчеркнуть свою значимость, делают человека качественнее, а умение делать непростые, сложные дела, умение придерживаться строгой дисциплины, умение планировать на годы вперед, умение контролировать свои желания, свою природу – вот признаки высокоразвитого человека. Копя деньги, человек усложняет свое поведение – делая себя частью цивилизованного мира. Ведь что такое цивилизация, в которой нам всем так комфортно жить – это усложненная искусственная модель мира, которую человек создал для того, чтобы жить в комфорте и достатке. А что такое цивилизованный, высокоразвитый человек – это человек со сложным мышлением и поведением, это не такое примитивное существо, каким его сделала природа, это – высокоорганизованная система, обладающая практичным разумом и сложным поведением. Далеко не только умение и желание копить деньги влияют на качество личности, но это очень важный элемент поведения человека, характеризующий его, как высокоорганизованную личность. Ведь постоянное откладывание денег, с целью их сбережения и накопления – это ритуал, требующий высокой организации ума, дисциплины, порядка. Совершенно очевидно, что какой-нибудь раздолбай не сможет копить деньги, для него это непосильная задача. Но даже если он и станет их копить – у него не получится накопить серьезный капитал, потому что он не сумеет его сохранить, он не сможет удержать себя от того, чтобы не притронуться к этим деньгам. К тому же, деньги свои нужно уметь защищать от посягательств со стороны других людей, в том числе и от государства, которое любит залазить в карманы своих граждан. Так что накопление денег – это не просто работа, это искусство, это целая культура, требующая от человека высоких качеств, с помощью которых он будет поступать так, как надо, а не так, как ему хочется.

Из всего вышесказанного следует, что главным стимулом к накоплению денег, для человека должно стать желание сделать себя более серьезным и ответственным в финансовом плане человеком. Отодвиньте деньги на второй план – взгляните на себя и скажите себе – что вы можете копить деньги, вы можете придерживаться строгой дисциплины, ежемесячно откладывая часть дохода, и можете контролировать себя, чтобы не тратить накопленные деньги. Здесь все дело в гордости и самоуважении – не надо ссылаться на необходимость откладывания денег, не нужно заниматься этим из-под палки, лучше пробудите в себе желание копить, чтобы делать это с радостью с интересом, с пониманием того, что вы это делаете для себя, а не потому, что так надо. Вы ведь это на самом деле будете делать для себя – ведь все те деньги, которые вы накопите – никуда не денутся – они как были, так и останутся вашими. Просто работать на вас они начнут по-новому. Они, во-первых, станут для вас надежной опорой в решении многих важных задач, а во-вторых, поспособствуют вашему личностному развитию. Вы ведь хотите стать еще умнее, сильнее, опытнее, увереннее в себе, не так ли? Накопление денег поможет вам в этом.

Вопрос второй: как правильно копить деньги?

Что касается умения копить деньги, то ничего сложного в этом деле нет – нужно просто систематически откладывать часть заработанного дохода и не тратить эти деньги. Ниже я объясню, по какой схеме это лучше всего делать. Но для начала нужно настроиться на эту задачу. Собственно, именно по этой причине я и начал объяснять принцип накопления денег с мотивации к этой деятельности. Ведь самое сложное в накоплении денег – это начать их копить. То есть, некоторым людям сложно взять деньги и положить их, скажем, в сейф, а в следующем месяце снова сделать это, и так каждый месяц. При этом прикасаться к этим деньгам нельзя, то есть, нельзя их тратить.

Главный барьер, который мешает таким образом копить деньги, разумеется, психологический. Ведь что требуется от человека, желающего начать откладывать деньги? Нужно, как я уже сказал выше, просто брать определенную сумму своих доходов и откладывать ее, либо кладя эти деньги в сейф, либо на счет в банке. Все очень просто. Но психологический барьер, о котором я говорю, основан на мыслях о том, что откладывая деньги – мы в чем-то себя ограничиваем, а также переключаем свое внимание со стремления постоянно увеличивать свои доходы на стремление экономить, ужиматься. Дескать, стремление копить деньги – мешает их зарабатывать, так как лишает человека стимула к увеличению своих доходов. Давайте разберемся с обоими этими моментами, чтобы снять психологический барьер, мешающий начать копить деньги.

Итак, первое, с чем необходимо разобраться – это мысли об ограничении человеком себя в чем-либо из-за необходимости копить деньги. Ошибочность этой мысли легко доказать, если задуматься над тем, что человек понимает под ограничением себя в чем-либо. Ведь это очень относительное понятие – ограничение. По сравнению с чем, или с кем, мы себя ограничиваем, когда откладываем деньги? Человек может откладывать деньги, имея зарплату в двадцать тысяч условных единиц, и точно также он может откладывать деньги, имея миллионные доходы. И что же получается, что в каждом из этих случаев он себя в чем-то ограничивает? Если так, то следуя этой логике можно сказать, что не имея еще более высоких доходов человек себя также в чем-то ограничивает. А раз так, то чем же то ограничение, которое становится следствием откладывания человеком денег, отличается от тех ограничений, которых он вынужден придерживаться – не имея сверхвысоких доходов? Разница только в восприятии человеком своих действий, в его отношении к тому, что он делает. Нужно изменить свое отношение к накоплениям с негативного на позитивное и тогда вы легко сможете начать копить деньги, не думая ни о каких самоограничениях. Поэтому поймите, что откладывая, хоть десятую, хоть двадцатую часть своих доходов, в зависимости от ваших текущих возможностей – вы себя ни в чем не ограничиваете. Точно также, как вы не ограничиваете себя ни в чем, не имея более высоких доходов, в сравнении с вашими нынешними доходами. Вообще, отказ от чего-то одного, всегда означает выбор в пользу чего-то другого. Поэтому если вы решили от чего-то отказаться, например, от какой-то покупки, ради того, чтобы отложить сэкономленные деньги, то вы ничего не потеряли – вы приобрели одно, в ущерб другому. Вы сделали выбор, правильность которого зависит от того – от чего вы отказались ради накоплений. Если от какой-нибудь малозначимой ерунды – ваш выбор на сто процентов правильный.

Таким образом, вам нужно просто решить, сколько вы хотите, а не сколько можете, откладывать денег каждый месяц, чтобы больше никогда к определенной их части не прикасаться. Понятно, что никогда, означает, что прикоснуться вы к ним можете только в самых исключительных случаях, иначе сам смысл накопления денег теряется. Мы копим деньги не для того, чтобы сорваться и потратить их все на удовлетворение какого-нибудь очередного своего желания, а для того, чтобы иметь фундамент своего материального благополучия. И точно также, как мы не разбираем фундамент дома, в котором живем, чтобы он не рухнул, мы не должны разрушать фундамент своего капитала в виде накоплений, чтобы не лишить себя той силы и той уверенности, которые он нам дает.

Второе, с чем необходимо справиться, чтобы разрушить психологический барьер, мешающий копить деньги – это мысли о том, что наше, а вернее ваше внимание во время накопления денег переключается со стремления увеличивать доходы на желание экономить и копить. Тут важно понять, что одно, совершенно не мешает другому – вы не лишаете себя стимула к увеличению доходов, вы дополняете его стимулом к тому, чтобы сохранить уже заработанные вами деньги. Нельзя быть постоянно сосредоточенным исключительно на доходах, поскольку такая позиция противоречит самой сути экономики. Мало того, что мы живем в мире с ограниченными ресурсами, в котором постоянный рост в принципе невозможен, он неизбежно будет, потому что должен, сменяться спадом, перед новым рывком вверх, а значит, нужно быть готовым к подобным спадам, даже если их еще в вашей жизни не было. Так еще и сама эффективность вашей жизни напрямую зависит от того, насколько хорошо вы контролируете свои финансы. Здесь можно провести аналогию с ведром воды – в которую можно наливать все больше и больше воды, но если оно дырявое, то эта вода будет вытекать и все возрастающее давление будет этому только способствовать. К тому же, в реальной жизни, рост доходов нередко сопровождается еще более интенсивным ростом расходов, что для приведенного выше примера означало бы, что дырки в нашем ведре с водой становятся больше, по мере вливания в него все большего количества воды. Поэтому – не нужно противопоставлять умение увеличивать доходы, умению грамотно распоряжаться своими деньгами, придерживаясь разумной экономии и регулярно откладывая определенную сумму денег для создания накоплений. Не позволяйте неправильным установкам выстраивать в вашей голове барьеры на пути к достижению вами важных для вас целей.

Взгляните сейчас на свои доходы и решите, какую их часть вы будете ежемесячно откладывать. Есть рекомендации, согласно которым, нужно откладывать не менее десятой части своего заработка, но я считаю, что эта цифра не должна быть постоянной – можно и пять, и двадцать пять процентов от своего заработка откладывать, в зависимости от вашей текущей потребности в деньгах. Главное в этом деле не сумма отложенных средств, а регулярность самой процедуры их откладывания. По кирпичику можно выстроить целый дом, причем весьма быстро, если каждый, подчеркиваю, каждый день класть по кирпичу. Главное – регулярность действий. А возможность откладывать деньги имеется у подавляющего большинства людей – нужно просто ежемесячно откладывать определенную сумму, делая это так, словно вы платите кому-то за что-то, за что должны платить. И вы действительно платите – вы платите себе. Вы платите себе за возможность быть высокоорганизованным человеком, имеющим право на то, чтобы иметь сбережения.

Человек, который копит деньги – удлиняет свой ум и усложняет свое мышление. Ведь что значит копить деньги – это значит думать о завтрашнем дне, то есть, запускать свою мысль в будущее, а не исходить из той ситуации, которая существует здесь и сейчас. А мышление при этом усложняется благодаря тому, что человек не только просчитывает, какие у него будут накопления в будущем, но и думает о том, как ему защитить, уберечь свои сбережения. Это тоже очень важный момент в процессе накопления денег. Деньги надо уметь защищать, как надо уметь защищать себя и своих близких, свое имущество, свои права, свои ценности. И в данном случае нужно учесть тот факт, что не во всякой валюте можно хранить деньги. Мы с вами знаем, что валюта некоторых стран настолько слаба на фундаментальном уровне, что может за год обесцениться более чем наполовину. Поэтому копить деньги нужно – в правильной валюте и хранить их следует в правильном месте. Правильная валюта – это мировая резервная валюта. Правильное место для хранения денег – это такое место, где право частной собственности охраняется законом. Также надежным местом для хранения денег в правильной валюте является сейф, из которого они без вашего ведома никуда не денутся. Ну а не очень большие суммы можно и в наших банках хранить – в государственных банках. В общем, если говорить о хранении денег, то я рекомендую раскладывать яйца в разные, самые надежные корзины, главной из которых будет ваш личный сейф и надежные банки в развитых странах мира, в которых деньги лучше всего защищены. Но в таких банках имеет смысл хранить крупные сбережения. Небольшие накопления лучше хранить в собственном сейфе, в надежной валюте, если вы не планируете тратить эти деньги очень долго. А также энную сумму накоплений можно хранить в наших банках в отечественной валюте в расчете на среднесрочную перспективу. Возможно, более грамотные в этом вопросе финансовые советники могут предложить более оптимальные варианты, но лично я придерживаюсь именно такой стратегии хранения и накопления денег.

Теперь давайте еще более конкретно обсудим процесс накопления денег. Предположим, что ваш доход составляет тысячу условных единиц, часть из которых вы собираетесь, благодаря моим наставлениям, отложить, чтобы у вас появились накопления. Как начать это делать? Я советую вам, как минимум, не отходить от классических рекомендаций и откладывать не менее десятой части своих доходов, за исключением особых случаев, когда потребность в деньгах у вас особенно острая, например, вам они требуются на лечение, на спасение бизнеса, на решение проблем с законом и тому подобные – очень важные дела. В этом случае вы можете отложить меньше, например, пять процентов от доходов. Но вы обязательно должны это сделать, в любом случае, потому что это важно для самого вашего настроя на процесс накопления. Каким бы не было ваше финансовое положение – откладывайте деньги, хоть пять процентов от заработанных средств, но откладывайте. А как максимум – вы можете отложить ровно столько, сколько можете позволить себе отложить, не отказывая себе в том, в чем вы действительно нуждаетесь, но при этом экономя на всяких маловажных для вас вещах. Тут ведь логика какая – вы не урезаете свои расходы, откладывая, скажем, двадцать процентов от своих доходов, за счет экономии на то, в чем вы на самом деле не нуждаетесь, например, на дорогих и бессмысленных развлечениях, на алкоголе и тому подобных вещах – вы перенаправляете свои средства из малоэффективных, а то и откровенно вредных для вас областей вашей жизни, в более перспективное русло. Зачем, скажем, тратить заработанные деньги на выплату кредита, который можно и не брать, ведь куда интереснее создать личный фонд целевых накоплений, в котором у вас будут средства для различных долгосрочных и краткосрочных задач. Это более ответственный, но одновременно и более интересный образ жизни, в котором вы управляете деньгами в большей степени, нежели они управляют вами.

Затем, те средства, которые вы будете ежемесячно откладывать, необходимо поделить на две части. Одна часть – пусть это будет шестьдесят процентов откладываемых вами средств, вам нужно держать в банке, или, если хотите, то дома, для решения среднесрочных задач. То есть, это будут накопления, которые в среднесрочной перспективе вы планируете использовать для решения различных задач. А вот остальные сорок процентов – должны стать вашим неприкосновенным запасом, рассчитанным на долгосрочную перспективу, то есть, для решения самых серьезных, самых сложных проблем и задач. То есть, это будет та самая подушка безопасности, которая позволит вам стать более уверенным в завтрашнем дне человеком. Разумеется, такие деньги в первое время необходимо хранить в надежной валюте у себя дома, в сейфе, а когда их станет много – можно будет открыть счет в надежном иностранном банке, в котором они будут надежно защищены. Вот таким образом я рекомендую вам копить деньги. В основном, вся сложность заключается в том – чтобы пристраститься к этому делу, тогда как сама техника накопления достаточно проста, гораздо проще управления доходным бизнесом или выполняемой некоторыми специалистами работы.

Ошибки

Какие можно совершить ошибки при накоплении денег? Их несколько. В первую очередь, это опять-таки, психологические ошибки, которые возникают из-за желания человека делать одно и нежелания делать другое. Например, некоторые люди придерживаются такой стратегии – откладывать только те деньги, которые у них остаются после всех, якобы обязательных трат. Такого быть не должно! Не нужно ждать, пока у вас останутся какие-то деньги, чтобы их отложить – сразу откладывайте определенную часть, десять или более процентов, на худой конец, процентов пять от доходов откладывайте, если сильно нуждаетесь в деньгах, но делайте это сразу. Ведь, что значит, отложить то, что останется. Останется после чего? После каких-таких трат? Что человек ставит выше собственных накоплений? Совсем немногое можно поставить выше этого, согласитесь. Ведь те деньги, которые мы копим – они никуда не уходят – это наши деньги, мы их не теряем, мы ими владеем – они являются нашим имуществом. Поэтому наши, ваши накопления – не должны жить по остаточному принципу. Уважайте свои сбережения. Откладывайте деньги до того, как начнете тратить свои доходы, а не после.

Следующая ошибка – это трата накопленных денег. Как говорят некоторые люди – они срываются, когда копят деньги и тратят все, что накопили, позволяя своей слабости все разрушить. Ошибкой здесь является не сама слабость, а ее оправдание. Если вы сорвались и потратили накопленные деньги, то оправданий этому быть не может, если только ваши траты не были связаны с вопросом жизни и смерти. Но как правило, траты в таких случаях оказываются необоснованными. Следовательно, всякая трата накопленных денег должна подвергаться осуждению, прежде всего со стороны самого владельца этих денег, а если это не помогает, то нужно как-то себя наказать, чтобы в будущем не позволять себе подобных поступков.

Ну и конечно же, не стоит впадать в крайность и откладывать большую часть заработанных денег, превращая процесс накопления в самоцель. Тогда вы точно сместите акцент внимания с увеличения доходов на сохранение денег, тем самым ухудшив свое материальное положение. Придерживайтесь золотой середины – просто откладывайте каждый месяц от пяти до, скажем, двадцати процентов своего дохода, распределив эти средства таким образом, чтобы часть из них откладывалась на среднесрочную перспективу, а часть, процентов сорок, тридцать, становились неприкосновенным стратегическим запасом. Тогда очень быстро вы накопите солидный капитал, которым по праву сможете гордиться, потому что он будет символизировать вашу высокую организованность и дисциплинированность, а также зрелость вашего ума.

Накопление денег – это очень интересный процесс, который позволяет человеку чувствовать себя хозяином своих средств, и даже больше – хозяином своей жизни. Далеко не многие люди копят деньги, и еще меньше людей умеют делать это правильно. Поэтому если вы вступите в клуб тех, кто имеет определенные сбережения для различных целей, вы сразу почувствуете свою исключительность, и это чувство положительным образом скажется на вашей уверенности в себе. Ведь взять кредит для тех или иных целей – это легко, очень легко, для этого, согласитесь, большого ума не надо – знай только плати ежемесячно положенную сумму и ни о чем не думай. И совсем другое дело – копить деньги, когда каждый месяц вы платите не банку, будучи обязанным ему, а себе. Вы сами заставляете себя платить, но не кому-то, а самому себе. Это требует от человека силы воли и понимания важности процесса накопления денег. Копить деньги намного сложнее, чем брать их в кредит.

Что касается всяких хитростей, связанных с накоплением денег, которые существуют для того, чтобы человек с их помощью обманывал сам себя, то я категорически против них. Например, согласно некоторым рекомендациям деньги нужно складывать в таком месте, где их сложно взять, чтобы не возникло соблазна это сделать. Или не нужно носить деньги с собой, чтобы не тратить их. Или, деньги можно доверить кому-то, кто может их сохранить лучше вас, не доверяя их при этом самому себе. Все это – глупости, которые идут вразрез с самой идеей накопления денег. Копя деньги, мы воспитываем в себе серьезного, ответственного человека, обладающего достаточной самодисциплиной, чтобы не позволить себе потратить свои накопления. Если это не получается сделать – нужно приучать себя к самодисциплине, а не перекладывать ответственность за накопление денег на других людей. Не нужно копить деньги только ради того, чтобы накопить определенную сумму любыми способами – нужно благодаря этому процессу взращивать в себе дисциплинированного человека, способного себя контролировать. Иначе накопление денег станет для человека вечной игрой ребенка со спичками. Я не рекомендую вам играть в эту игру. Никаких хитростей быть не должно – соблазнам и слабостям нужно учиться противостоять – говоря себе “нет”, когда очень хочется, а не пытаться обхитрить их, обманывая самого себя. Иначе ум человека так и не станет зрелым.

И вот, что я еще хотел бы сказать вам напоследок по этому вопросу. Не нужно говорить другим людям о том, что вы копите деньги – им незачем об этом знать. Молча делайте свое дело – копите деньги и никому ни о чем не рассказывайте, и тем более не хвастайтесь ни перед кем своими накоплениями. Так вы избавите себя от многих проблем и разного рода недоразумений. О ваших накоплениях должны знать только вы. На худой конец, только ваши самые близкие люди могут быть посвящены в эту тайну. Да и то, им можно рассказать лишь о той кубышке, которая у вас рассчитана на среднесрочные цели, тогда как ваш стратегический запас – должен стать вашим секретом. Так что как видите, такому важному для жизни умению, как умение держать язык за зубами, процесс накопления денег также способствует.

Статья опубликована: 23.01.2012. Последнее обновление: 25.01.2021

Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть :: Новости :: РБК Инвестиции

Копить бывает сложно, ведь приходится на время отказаться от привычных расходов. Но, начав с небольших накоплений, в будущем можно получить приличную сумму. Рассказываем, какие приемы нужно знать

Фото: Ratanapon Srisuneton / Shutterstock

Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги. Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.

Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.

Тем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.

Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков. Это комбинация психологии и экономики.

«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.

Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.

В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.

Фото: Jan Antonin Kolar / Unsplash

В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.

Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.

На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.

Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.

Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления. Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.

По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.

Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.

Фото: Paul Biryukov / Shutterstock

«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны. Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.

Когда Де Ла Роса жила в Нью-Йорке, она оценила свои расходы и поняла, что потратила более $2 тыс. за месяц на приложения для поиска попутчиков. Это было больше, чем плата за жилье, отметила экономист. В следующем месяце ситуация повторилась — даже осознание этих затрат не смогло изменить ее поведение.

После этого она отвязала кредитную карту от подобных приложений и вместо этого привязала к ним дебетовую, на которой было $300 на месяц. Если нужно было больше средств, то приходилось привязывать новую карту. По словам экономиста, каждое лишнее действие, каждое препятствие меняет поведение человека.

Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.

Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.

Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.

Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.

Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.

Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.

Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.

Фото: Ralph Orlowski / Getty Images

Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию. Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.

По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.

Средства, которые вы копите, можно инвестировать, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Во что вкладывать, зависит от риска, на который вы готовы пойти, а также от поставленной цели и предполагаемого срока ее реализации. Например, в недорогие дивидендные акции, корпоративные облигации  , ETF  и ПИФы. Подробнее можно почитать в другом нашем материале.

В сервисе «РБК Инвестиции  » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

4 хитрых способа заставить себя сэкономить деньги

Если бы экономить деньги было проще, многие из нас имели бы более надежные остатки на банковских счетах, чем могли бы похвастаться. Но сэкономить деньги может быть непросто — вам нужно действительно много работать, чтобы избежать соблазна и придерживаться своих целей. Если в прошлом вы пытались сэкономить деньги, вот несколько хитрых способов сделать это, которые на самом деле значительно облегчат вам процесс.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов.Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные советы вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

1. Настройте автоматический перевод

Когда вы сидите на дополнительных деньгах из своей зарплаты в конце месяца, может возникнуть соблазн потратить их на что-нибудь интересное.Но если этих денег нет на вашем текущем счете, это не вариант. Решение? Избавьтесь от этой возможности, автоматизируя свои сбережения. Вы можете договориться о том, чтобы определенная сумма из каждой зарплаты переходила с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет в определенный момент в течение месяца, чтобы вы фактически не тратили ее.

2. Подпишитесь на 401 (k)

вашего работодателя. Участие в плане 401 (k) — еще одно средство принудительных сбережений, хотя и для выхода на пенсию.Это неплохая вещь, так как вам понадобятся деньги, чтобы покрыть расходы на проживание пожилых людей в будущем. С 401 (k) вы говорите своему отделу заработной платы вычесть определенную сумму в долларах или процент из вашей зарплаты для пенсионных целей, и эти деньги автоматически выводятся из вашей зарплаты, точно так же, как ваш работодатель удерживает налоги, которые вы должны IRS. Таким образом, вы не упустите деньги и не захотите их потратить.

3. Не храните данные кредитной карты ни на одной из ваших электронных устройств.

Многие люди делают покупки в Интернете, чтобы развлечься, но в конечном итоге совершают покупки, когда видят то, что им действительно нравится.А возможность хранить данные кредитной карты на различных устройствах позволяет легко это сделать. Лучшая ставка? Не храните данные кредитной карты на телефоне, планшете или ноутбуке. Если вам приходится вставать и искать свои кредитные карты каждый раз, когда вы хотите совершить покупку, скорее всего, проявится лень, не позволяя вам тратить на то, что вам, вероятно, не нужно. Результат? Дополнительная экономия для вас.

4. Оплачивайте покупки с помощью карты вознаграждения с возвратом денежных средств

Самое замечательное в кредитных картах то, что они вознаграждают вас за покупки, которые вы уже планировали совершить.Если вы используете кредитную карту с возвратом денежных средств для оплаты товаров первой необходимости, таких как продукты, лекарства, бензин и мобильный телефон, вы можете получить взамен бесплатные деньги. Все, что вам нужно сделать, это перевести деньги на ваш банковский счет, и вуаля — ваш сберегательный баланс будет расти.

Экономия денег часто означает преодоление желания тратить свой доход, а не хранить его в банке. А это не всегда легко. Но если вы воспользуетесь этими приемами, вы можете обнаружить, что экономить деньги не так сложно, как раньше.Кроме того, помните, что одновременная экономия небольших сумм, тем не менее, считается экономией. Так что, если вам подходит облегчение процесса, сделайте это.

10 способов обмануть себя, чтобы сэкономить деньги

Мы, взрослые, не должны обманом заставлять себя поступать правильно. Тем не менее, большинство из нас все еще делает это постоянно.

Поднимите руку, если вы когда-либо прятали от себя еду, установите будильник на несколько минут быстро или даже переместите его через комнату (так что вам придется вставать, чтобы выключить его) или вознаграждайте себя за выполнение повседневных дел. .

В конце концов, вы не можете есть эту сумку Twizzler, если она не лежит перед вашим лицом. Нажатие кнопки повторения сигнала намного менее привлекательно, если для этого вам нужно проходить через комнату каждые восемь минут. И хотя вы не хотите, чтобы мыли посуду — как всегда, — если вы пообещаете себе мороженое после, вы встанете и начнете мыть посуду, прежде чем это заметите.

Звучит безумно? Будьте уверены, ни одна из этих стратегий не сводит вас с ума и не делает вас ленивым.Большинство из нас обманом заставляют себя делать (или не делают) разные вещи с разным уровнем успеха.

10 способов обмануть себя и сэкономить деньги

Посмотрим правде в глаза; взросление сложно. Иногда последнее, что мы хотим сделать, это то, что нужно делать , это — будь то стрижка травы, тренировка перед работой или приготовление питательного домашнего ужина вместо того, чтобы позвонить Джимми Джону.

К сожалению, тот же принцип применим и к деньгам. Опасности взрослой жизни позволяют с трудом сберечь деньги и легко их тратить. . Я уже упоминал, что Джимми Джон доставляет?

Хорошая новость: точно так же, как вы добавляете овощи в смузи и делаете вид, что это десерт, вы также можете обманом сэкономить деньги. Вот 10 способов спастись от принятия неверных решений, приложив усилия.

1. Установите период ожидания перед покупкой

Импульсивная покупка ненужных вещей может быть абсолютно трагичной для вашего бюджета.Но что, если вы составили случайный период ожидания и убедили себя следовать правилам?

Крис Хантли из Huntley Wealth & Insurance Services применяет некоторые вариации этой стратегии со своей женой, но только с покупками на 50 долларов и более. Если стоимость какой-либо покупки превышает 50 долларов, они должны сначала проверить друг друга. Как ни странно, этого одного дополнительного шага часто бывает достаточно, чтобы удержать Криса от неприятностей.

«Это может быть так же просто, как быстрое текстовое сообщение, но я не могу сказать вам, сколько раз меня удерживали от покупки, потому что я знал, что сначала должен запустить это Брендой», — говорит он.

Тот факт, что Крис и его жена несут ответственность друг перед другом, может быть причиной того, что эта ситуация так хорошо работает. Тем не менее, это просто показывает, что правила придумывания могут работать, но только если вы достаточно дисциплинированы, чтобы им следовать.

2. Увеличьте возврат налогов за счет удержаний из заработной платы

Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить что-то значимое каждый год, вы всегда можете заставить себя сэкономить с помощью вычетов из заработной платы. Морган Куинн, дизайнер контента Tada, новой налоговой службы от Intuit, делает именно это; она требует меньшего количества льгот по своему W-4, так что дополнительные деньги удерживаются из каждой зарплаты.

«В конце года я получаю небольшой небольшой возврат налога, который обычно составляет около 1400 долларов», — говорит она. Морган использует эти деньги, чтобы спланировать поездку или пополнить свой сберегательный счет. «Некоторые люди говорят, что этот метод похож на предоставление правительству бесплатного кредита, но для меня это простой способ сэкономить, и это похоже на бесплатные деньги».

На это большинство из нас отвечает: «Да». Кого волнует предоставление правительству беспроцентной ссуды на несколько месяцев, если вы все равно потратите эти лишние доллары на барахло? Если у вас возникли проблемы с экономией денег, этот простой прием поможет вам сэкономить без каких-либо усилий с вашей стороны.

3. Перевод купонов и скидок на сберегательный счет

Если вы постоянно ищите в Интернете предложения или вытаскиваете папку с купонами, вы можете сэкономить кучу денег на всем, от продуктов до канцелярских принадлежностей. Но что, если вы действительно переведете эти сбережения на настоящий сберегательный счет?

Эрик Нисалл из DollarVersity однажды обманом заставил себя сэкономить деньги, сделав именно это. Каждый раз, когда он использовал купон или каким-то образом зарабатывал значительную экономию, он переводил эти деньги на специальный счет.По его словам, со временем это помогло ему накопить денежные средства, которые практически ниоткуда не вышли.

«Итак, если я ходил в продуктовый магазин или вообще за покупками, я брал« общую экономию »из нижней части квитанции и переводил ее», — говорит Эрик. «Я также перевел все свои сверхурочные выплаты. Поскольку я заложил в бюджет только общие расходы и регулярную зарплату, я не заметил никакой разницы в моем повседневном счете ».

Ключевой момент здесь в том, чтобы не забыть перевести деньги, а затем держать руки подальше от банки с печеньем.Но если вы сможете заставить его работать, экономия, которую вы получаете от купонов и сделок, может со временем действительно возрасти.

4. Удалите номера кредитных карт из ваших любимых сайтов для покупок в Интернете

Вы пристрастились к покупкам в Интернете? Может быть, дело в удобстве, а может, потому, что вы сделали это чертовски легко для себя. Создав учетную запись и сохранив данные своей карты, вы открыли дверь в мир финансовых страданий.

Мишель Даймонд из FitNPoor.com нашла обходной путь, который помогает ей избегать импульсивных покупок, хотя ей пришлось найти третью сторону, чтобы сделать грязную работу.

«Я попросила мужа удалить мои сохраненные кредитные карты на Amazon», — говорит она. «Это дает мне время подумать, стоит ли вставать, искать дебетовую карту и снова вводить информацию».

В девяти случаях из 10, говорит Мишель, дополнительные усилия отговаривают ее от импульсивной покупки — она ​​слишком ленива или полностью забывает о покупке. В других случаях она экономит деньги, откладывая покупки до тех пор, пока ей что-то действительно не понадобится.

«Я отложила покупку подгузников для плавания на четыре недели с помощью этого метода», — говорит она.

5. Обманите себя бюджетом с нулевой суммой

Наш любимый тип бюджета — это бюджет с нулевой суммой. Хотя это не ракетостроение, этот тип бюджета делает кое-что удивительное: он заставляет вас каждый месяц скрывать от себя деньги.

Вот как это работает: в начале каждого месяца вы составляете список фиксированных и предполагаемых расходов за этот месяц, подсчитываете их, а затем переводите необходимую сумму денег на проверку. Все дополнительные доллары, которые вы заработаете в этом месяце и за месяц до этого, безопасно лежат на вашем сберегательном счету — или «вне поля зрения, из виду».

Джо Сол-Сехи из подкаста Stacking Benjamins использует эту стратегию, чтобы ежемесячно направлять на свой сберегательный счет больше денег. Он устанавливает размер оплаты таким образом, чтобы все новые деньги переводились на его сберегательный счет посредством прямого депозита. В начале каждого месяца он переводит то, что ему действительно нужно, на свой текущий счет — в соответствии с правилами бюджета с нулевой суммой. «Это работает как шарм», — говорит Джо.

«Тогда мой мозг думает, что деньги уже накоплены, и я с меньшей вероятностью потрачу их», — говорит он.«Это работает намного лучше, чем вы ожидали».

6. Убедите себя, что вы разорены

Когда ваш текущий счет постоянно заполнен лишними деньгами, у вас может возникнуть соблазн потратиться на что-то необычное. Все мы слышали, как лишние деньги «прожигают дыру в кармане», и это абсолютно верно. Если в вашем распоряжении всегда есть дополнительные средства, у вас гораздо больше шансов купить то, что вам не нужно.

А теперь представьте, что ваш текущий счет находится чуть выше нуля. Ваши счета оплачены точно, но деньги, оставшиеся на «нужды», исчерпаны.

Если у вас действительно есть эти деньги, спрятанные на счете, до которого труднее добраться, вы можете почувствовать себя искусственно бедным на этом этапе. Элизабет Колегроув из компании «Неохотно арендодатель» держит свой текущий счет почти на нуле именно по этой причине — это заставляет ее чувствовать финансовую стесненность, что почти не приводит к «лишним» расходам.

7.Увеличьте количество пенсионных счетов, спонсируемых работой, и живите на отдых

К настоящему времени большинство из нас знает, что нам следует больше откладывать на пенсию. К сожалению, слишком много людей не припрятывают достаточно.

Одним из способов исправить эту ситуацию является следствие предыдущего приема: внесите максимум — или как можно ближе к максимуму — на свой пенсионный счет, спонсируемый работой. Таким образом, ваш работодатель будет автоматически вычитать деньги каждый день выплаты жалованья, и вам не придется пошевелить пальцем.Намного легче не тратить эти деньги, когда они потрачены до того, как вы их заметите.

Колегроув говорит, что ее семья применяет эту стратегию к зарплате ее мужа каждый месяц. «Я автоматически исчерпываю пенсионный счет мужа до того, как мы увидим его доход», — говорит она. «Сложнее совершить набег на аккаунт, когда он получает первую оплату».

8. Трансфер приносит сразу сбережения

Хуэй-цзинь Чен из Money Matters for Globetrotters обманом заставляет себя сберегать больше каждый год, автоматически сохраняя каждое повышение, которое она набирает на работе.

«Я продолжаю тратить постоянно, предполагая, что я никогда не заработаю больше денег, и откладываю каждый цент дополнительного дохода», — говорит она. По словам Чен, эта стратегия со временем помогла ей удвоить норму сбережений.

Один из способов исключить человеческую ошибку и забывчивость из уравнения — сделать этот ход автоматическим. Каждый раз, когда вы получаете повышение, скажем, в конце года, вы можете увеличивать взносы на свой пенсионный счет, спонсируемый работой, на такое же приращение.

Допустим, в этом году вы заработали прибавку на 3%.Чтобы сэкономить эту сумму автоматически, просто попросите вашего работодателя с этого момента взимать дополнительные 3% для выхода на пенсию из каждой зарплаты. Таким образом, вы не привыкнете к дополнительному доходу и не начнете раздувать свой образ жизни, облегчая жизнь на текущую зарплату и откладывая остальное. (Более того, вы все равно можете заметить небольшой рост получаемой вами зарплаты, поскольку эти 3% снимаются до уплаты налогов.)

9. Задайте себе один важный вопрос, прежде чем совершить покупку

Вы когда-нибудь заходили в Target на хлеб и остались с тележкой, полной случайных покупок? Такой сценарий разыгрывается постоянно и имеет серьезные последствия для наших финансов.

Но что, если вы зададите себе один простой вопрос, прежде чем что-нибудь купить? Что, если бы вы нашли одну последовательность слов, которая убедила вас покинуть Target без тележки, полной вещей?

Лена Пресли из книги «Что делает мама» обнаружила, что задать себе один простой вопрос достаточно, чтобы отговорить себя от большинства импульсивных покупок. Прежде чем что-либо купить, она спрашивает себя: «А вчера это было нужно?»

Если ответ отрицательный, то она на это не купится. Если вчера она ей не была нужна, то, наверное, и сегодня она не нужна, верно? И, вероятно, завтра ей не понадобится то, что будет, так что легче снова положить его на полку, где оно и должно быть.

• Связанные : Овладейте правилом 10 секунд для сдерживания импульсных покупок

10. Обманывайте себя с помощью приложений для экономии денег

Приложения для экономии денег в наши дни в моде, и не зря. Многие из них помогают среднему потребителю со временем сэкономить больше денег без особых усилий со своей стороны.

Мишель Джексон из проекта «Магазин в моем шкафу» говорит, что она делает две вещи, и две вещи одна, чтобы экономить как можно больше каждый месяц.

«Я использую наличные и откладываю сдачу, а Digit — безболезненно откладываю», — говорит она.

Digit подключается к вашему текущему счету и использует расширенные алгоритмы, чтобы помочь вам сэкономить номинальные суммы денег — 2 доллара здесь, 5 долларов там, когда он знает, что вы можете себе это позволить — на регулярной основе. И по большей части это безболезненно, вероятно, поэтому приложение стало таким популярным.

Последние мысли

В идеальном мире мы бы все время поступали правильно. Мы тренировались пять дней в неделю, съедали 11 порций фруктов и овощей каждый день и меняли масло в автомобилях каждые три месяца.И, конечно же, все мы могли бы максимально пополнить свои пенсионные счета, создать целевые сберегательные счета для всего, от ремонта крыши до семейного отдыха, и с первого дня вести образ жизни без долгов.

Но мы не живем в идеальном мире, а реальная жизнь иногда бывает отстой. Вот почему некоторые из нас спят в тренировочной одежде: это может показаться отчаянной стратегией — заставить себя пойти в спортзал в 5 часов утра, но вы не можете спорить с единственным, что работает.

Если вам нужно оставить бумажник дома, когда вы выходите из дома, то пусть так и будет.В конце концов, не имеет значения, как вы убеждаете себя экономить; имеет значение только то, что вы делаете.

В наши дни тяжело быть взрослым, поэтому нужно делать то, что работает. А иногда это означает защищать себя от злейшего врага — от самого себя.

Статьи по теме

12 способов заставить себя сэкономить больше денег

Экономия денег не является чем-то естественным для большинства людей.Фактически, исследования показали, что людям с меньшими деньгами, как правило, труднее принимать финансовые решения и решения, связанные с управлением временем. (См. Также: Brain Hacks для более эффективных инвестиционных решений)

Короче говоря, психологические факторы, связанные с экономией денег, имеют большое значение. Поэтому может показаться довольно сложной задачей просто держать свой текущий счет над водой, чтобы вы могли оплачивать счета и покрывать необходимые ежемесячные расходы. Хорошая новость заключается в том, что даже когда вы находитесь в подобной ситуации, вы можете сделать некоторые вещи, которые, по сути, заставят себя сэкономить и увеличить свой денежный поток.

1. Определите, какой у вас

Если вы сядете и сложите все свои ежемесячные расходы, а затем вычтете это из ежемесячной заработной платы на дом, вы можете быть удивлены тем, какой у вас фактически дискреционный доход. Большинство людей даже не занимаются математикой, так что кажется , как будто все в затруднительном положении, хотя на самом деле у них есть много дополнительных денег, которыми они просто плохо распоряжаются. (См. Также: Управление капиталом за 5 минут в день)

Нанесите все на карту, чтобы вы точно знали, что имеет , которые нужно выходить ежемесячно, а затем дайте наилучшее предположение для вещей, которые колеблются, например, бензина и продуктов.Если остаток денег составляет около 400 долларов, то вы, вероятно, можете спокойно взять хотя бы половину из них и убрать. Если это 200 долларов, то 100 долларов каждые две недели могут пойти на сбережения.

2. Признайте, что много не нужно

У многих людей сложилось впечатление, что «экономия денег» означает откладывание большого процента их еженедельной заработной платы, что обычно не является тем, что они могут себе позволить. Одной этой мысли достаточно, чтобы кого-то расстроить, и он отвлечется от позиции: «Поскольку я не могу много сэкономить, я просто не буду спасать вообще ничего».«

Прежде чем переходить к плану сбережений, осознайте, что экономия денег часто — это всего лишь один маленький шаг за раз. Фактически, финансовые консультанты скажут вам, что чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем минус вам нужно откладывать каждую неделю. Кто-то в возрасте около 20 лет, который начинает вкладывать 25 долларов в неделю на инвестиционный счет, может рассчитывать на то, что к моменту выхода на пенсию приблизится (если не превысит) отметку в 600 000 долларов. (См. Также: Пенсионное планирование, если вам меньше 30 лет)

Если вы можете начать в возрасте 25 лет и управлять 57 долларов в неделю (или 3000 долларов в год в течение 10 лет) на пенсионном счете с 8% доходностью, эти деньги вырастут до более чем 470000 долларов к тому времени, когда вам исполнится 65 лет, без необходимости вносить что-либо после 35 лет.

Чем дольше вы ждете, тем больше становится это еженедельное число и тем меньше времени у ваших денег для роста. Это еще можно сделать, но давление нарастает. Главное — начать как можно скорее, независимо от того, насколько мала сумма, которую вы должны внести.

3. Где-то сократить расходы и сэкономить

Вам не обязательно сокращать избыточный доход, которым вы уже пользуетесь; вместо этого найдите область, в которой вы можете сократить расходы. Довольно типичная рекомендация — кофе; так что вместо кофе четыре раза в неделю выпейте его один раз.А еще лучше приготовить его дома по цене около 10 центов за чашку. (См. Также: 5 лучших кофеварок)

Если вы пропускаете кофе четыре раза в неделю, это где-то от 15 до 20 долларов в неделю. Понизьте членство в тренажерном зале (откажитесь от загара, бассейна и т. Д.), И у вас, возможно, будет еще 10 долларов в неделю, которые можно будет добавить в кучу.

Давайте предположим, что в целом вы можете сократить расходы на 25 долларов в неделю. Если вы можете это отложить, вот вам и ваши еженедельные пенсионные сбережения.

4. Настройка автоматической экономии

Почти все системы онлайн-банкинга имеют функции, которые позволяют настроить автоматические переводы, которые будут отправлять определенную сумму денег каждую неделю с одного счета на другой.В этом случае он будет отправлять деньги с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет. Или зарегистрируйтесь в такой службе, как SavedPlus, которая будет автоматически перенаправлять процент от всего, что вы потратите на сберегательный счет.

Это хорошо, если поставить на место, а потом забыть на несколько месяцев. Если вы можете раскачивать 25 долларов в неделю (а вы, вероятно, сможете!), То к концу шести месяцев вы сэкономите более 600 долларов.

Если вы можете позволить себе больше в неделю, и вам удобно направлять их на сбережения, то чем выше это еженедельное число, тем лучше.Просто имейте в виду, что на самом деле он не обязательно должен быть высоким. Вы даже можете просто заработать 15 долларов, если это будет более управляемо. Все будет зависеть от вашего бюджета.

5. Делайте больше своего 401 (k)

Если ваш работодатель предоставляет пенсионный план 401 (k), вы сможете указать процент или сумму в долларах, которую он снимает с каждого чека. Многие работодатели согласятся получить до восьми процентов, поэтому, если вы можете обойтись без этих денег, подходящий вариант 401 (k) — хорошее место для этого. К тому же это заставит подождать, чтобы вынуть его до пенсионного возраста.

Даже если вы просто рассматриваете меньший процент, со временем он становится большим, поэтому установите сумму и забудьте, что вы даже зарабатываете эти деньги. Через несколько лет вы будете впечатлены тем, сколько вы сэкономили.

6. Занимайтесь дома

С практической точки зрения, чем больше времени вы дома, тем меньше у вас будет возможностей выйти и потратить деньги, которые не нужно тратить. Это не означает, что вы должны запираться и избегать выходов из дома, но если вы найдете продуктивные и увлекательные занятия дома, у вас, вероятно, будет больше денег в кармане в конце каждой недели, что может быть на свой сберегательный счет.

Возьмем, к примеру, рестораны. В этой жизни есть несколько вещей, которые истощают деньги из наших кошельков, например, оплата еды в ресторане. Конечно, время от времени это весело и вполне нормально; но не входите в привычку всегда полагаться на рестораны для своей еды, потому что стоимость (по сравнению с приготовлением дома) непомерно высока. Старайтесь есть большую часть еды дома и позволяйте время от времени тратить деньги на друзей или семью. (См. Также: Ресторанные блюда, которые можно приготовить дома)

7.Начните использовать программное обеспечение для личных финансов

Программы вроде Quicken обычно стоят немалых денег, но Mint.com полностью бесплатен и работает точно так же. Отслеживание своих финансов на ходу может помочь сохранить сбалансированность вашей чековой книжки, а также может мотивировать вас на самом деле сэкономить деньги и откладывать некоторые из них в конце недели. Суть в том, что если вам нужно смотреть, как ваши деньги уходят, вы будете более осторожны с ними, когда они поступят.

8. Погасите кредитную карту

Если у вас есть остаток на кредитной карте, сейчас самое время погасить его и отказаться от ежемесячного платежа.Мало того, что ежемесячный платеж исчезнет со стола, но и проценты, которые вы платите с того, что вы должны, также уйдут в прошлое. Если вы можете себе это позволить, оплатите все сразу и оставьте кредитную карту в покое, если только это не чрезвычайная ситуация.

Если у вас есть такая возможность, вы по умолчанию будете экономить деньги каждый месяц просто потому, что вам не нужно беспокоиться об этих платежах. Возьмите эту сумму (какой бы она ни была) и положите на краткосрочный или долгосрочный сберегательный счет.

9. Искусственно сократите свою зарплату

Мы склонны жить практически на пределе того, что мы делаем, стараясь не превышать максимальную сумму расходов, на которую способен наш доход.

Но что, если этот доход был ниже?

Если бы он был ниже, мы бы обошлись. Таким образом, стратегия, позволяющая сэкономить, заключается в том, чтобы «притвориться», что вы не зарабатываете так много, как вы делаете, и назначить определенную сумму или процент от вашего чека на немедленно, быть помещены на сберегательный счет и приспособить вашу жизнь к работе. оставшееся количество.

10. Выпейте на одну кружку пива меньше и сэкономьте

Если вы идете выпить один или два раза в неделю и пьете больше одного пива, возможно, два или три, придерживайтесь одного напитка и отложите сбережения.Положите лишние деньги в банку или сохраните таблицу с общей суммой, если вы делаете все покупки с помощью дебетовой карты.

В конце года возьмите свою сумму и положите ее на свой сберегательный счет. На два пива меньше в неделю будет примерно 15 долларов, умноженные на 52 недели — 780 долларов.

11. Используйте Netflix вместо TV

Плата за телевидение каждый месяц составляет около 60 долларов в хороший день. Если вы можете жить без этого, мгновенная подписка Netflix стоит всего 8 долларов в месяц, что дает вам дополнительные 52 доллара.Умножьте это на 12 месяцев, и вы получите еще 624 доллара на счету.

Если вы объедините это с вашими сбережениями на пиве в течение 10 лет, общая сумма сбережений превзойдет 14 040 долларов — не так уж и плохо.

12. Сделайте ставку на экономию денег

Если вы не ставите во главу угла экономию денег, этого никогда не произойдет. Вы должны сделать это эмоциональным приоритетом и тем, чем вы увлечены, чтобы постоянно экономить. Без этого стремления и желания накапливать свои сбережения, будет постоянная тяжелая битва, чтобы даже остаться в плюсе.

Мотивация — это не совсем то, что вы можете просто вызвать, но, учитывая тот факт, что вы читаете эту статью, у вас почти наверняка есть как минимум или мотивации, чтобы сэкономить. Превратите это в действия и начните агрессивно откладывать деньги.

Формирование хороших привычек

Сохранение — это небольшие шаги в течение длительного периода времени. Это не происходит в одночасье, поэтому постарайтесь бороться с ощущением, что неспособность откладывать большие деньги означает, что вам вообще не следует экономить.Когда вы увидите, что деньги на вашем счете увеличиваются, у вас будет больше мотивации откладывать больше и позволить им расти либо в виде инвестиций, либо в качестве резервного фонда на краткосрочном сберегательном счете.

Как обмануть себя, чтобы сэкономить больше?

27 отличных способов обманом сэкономить деньги

Как только вы начнете делать маленькие шаги, вы будете готовы к более сложным стратегиям, таким как эти задачи:

4. долларовая банкнота вызов. Когда вы возвращаетесь домой с работы или по делам, положите все 1-долларовые купюры из своего бумажника в банку. (Некоторые люди делают это с 5-долларовыми банкнотами, но это слишком много для моей крови.)

5. Вызов случайных чисел. Выберите номер, а затем каждую ночь проверяйте свой кошелек на предмет купюр, серийные номера которых заканчиваются на выбранную вами цифру.

6. Еженедельный вызов. На самом деле ежемесячная задача: вы откладываете 1 доллар в первую неделю месяца, 2 доллара во вторую неделю и так далее.В итоге вы получите от 10 до 15 долларов в месяц. Неплохо!

7. Календарный вызов. Отложите 52 доллара в первую неделю января. На следующей неделе — 51 доллар; через неделю после этого — 50 долларов. И так далее. Поначалу это покажется умным, но следите за призом: 1378 долларов, которые вы накопите к концу года.

Используйте свой банк

Воспользуйтесь услугами своего банка, чтобы превратить с трудом заработанные деньги в еще больше денег:

8. Автоматизируйте свои сбережения. Самая простая вещь: настроить автоматический перевод с чеков на сбережения каждый месяц.А еще лучше перейти с чека на онлайн-сберегательный счет, так как вы не можете погрузиться в него по прихоти.

9. Укажите свои доллары. Некоторые банки позволяют создавать дополнительные счета и давать им определенные имена. Это может быть «Slush Fund», но он может быть более конкретным, например «New Car» или «Reunion Trip».

10. Оставьте сдачу. Эта программа Bank of America округляет покупки по дебетовой карте до следующего доллара, а затем переводит эту сумму из чека в сбережения.Например, если вы заплатите 37,03 доллара за продукты, 97 центов пойдут на сбережения. Легко, да?

11. Защита паролем. Превратите свои PIN-коды в напоминания. Например, когда вы входите на свои любимые сайты покупок, возможно, вам придется набрать «jan92015» — срок рождения вашего первого внука — это напомнит вам, что создание плана обучения в колледже будет более выгодным, чем новая блузка.

Доступ к приложениям и веб-сайтам

В Интернете полно программ, которые помогут вам сэкономить:

12. Получите кредитную карту с денежным вознаграждением. Используйте его, чтобы оплачивать все, что вы можете — продукты, коммунальные услуги, абонемент в тренажерный зал — и снимать денежные скидки. Ищите лучшие карты на таких сайтах, как NerdWallet или CardRatings.com.

13. Экономьте импульсивно. Соблазн на ненужную покупку? Уговорите себя, а затем введите сумму денег, которую вы могли бы потратить, в бесплатное приложение ImpulseSave. Эти деньги будут переведены в сбережения.

14. Проходите опросы. SonyaAnn, которая ведет блог на сайте A Mom, Money and More, принадлежит к нескольким онлайн-сайтам с мнениями.В прошлом году она заработала 123 доллара, а также получила несколько продуктов для тестирования. Она делает это, ожидая окончания стирки или смотря телевизор с мужем.

15. Скидка на покупки. Покупайте на вторичном рынке подарочные карты со скидкой на наиболее часто используемые товары. Предположим, вы покупаете карту Walgreens на 50 долларов за 44 доллара и карту PetSmart на 100 долларов за 87 долларов. Немедленно переведите 19 долларов в сбережения и используйте карты как наличные. Подарочные карты со скидкой доступны практически на все, что вам нужно; проверьте GiftCardGranny для получения лучших предложений.

Играйте в интеллектуальные игры

Прервать поведение, обманывая себя:

16. Счет себе. Вы выполняете свои ежемесячные обязательства по графику, верно? Сделайте «сберегательный» счет, а затем оплатите его. Совет: используйте функцию «напоминания о счете» на сайте программного обеспечения для составления бюджета, например Mint.com или PowerWallet.

17. Найдите приятеля по сбережениям. Предложите другу или родственнику присоединиться к вам в достижении цели по сбору средств, а затем каждую неделю болтать или писать по электронной почте о ваших успехах. Вы даже можете усложнить задачу, т.е., тот, кто экономит больше, должен покупать обед.

18. Символизируйте ваши сбережения. Предположим, вы или ваш супруг (а) выйдете на пенсию в 2016 году. Ежемесячно (или каждую неделю) переводите 20,16 центов в сбережения. Если это воссоединение класса состоится в июне 2017 года, откладывайте 23 доллара (шесть плюс 17) каждый месяц в неделю, чтобы покрыть расходы на посещение.

19. Спрячьте свои доллары. Настройте свой кассовый фонд как онлайн-аккаунт; несколько дней, необходимых для перевода денег, являются встроенным периодом обдумывания.(Вам действительно нужно то, что есть?) Или откройте его в банке на другом конце города и не получите дебетовую карту. Необходимость вести машину и заполнять квитанцию ​​о снятии средств поможет вам переосмыслить свои покупки.

Измените свой распорядок

Взгляните на те мелкие повторяющиеся действия, которые на самом деле могут стоить вам тонну:

20. Измените нездоровую привычку. Вы курите? Покидать! Затем отложите деньги, которые когда-то шли на табак. Имеете привычку проехать три квартала, чтобы забрать рецепт или литр молока? Вместо этого гуляйте — вы сэкономите деньги (бензин, износ) и в придачу сделаете небольшое упражнение.

21. Измените забавную (но дорогостоящую) привычку. Встречаете ли вы друзей в Starbucks несколько раз в неделю? Замените эти встречи приятной прогулкой или домашним кофе. (Принимайте по очереди). Вы и ваша супруга слишком часто поддаетесь «специальному предложению для ранних пташек»? Вместо этого ищите новые рецепты и готовьте их вместе. Вам не нужно отказываться от хороших времен — вам просто нужно их заново представить.

Обозначьте сдачу

Сэкономленный пенни — это заработанный пенни. Эти уловки максимально используют ваши изменения:

22. Округлите это в большую сторону. Все еще используете чековую книжку или бумажный регистр для пополнения баланса своего онлайн-счета? Запишите этот платеж электрической компании в размере 72,19 доллара как «73 доллара» и превратите счет за супермаркет за 35,27 доллара в «36 долларов». Делайте это весь месяц как для чеков, так и для дебетовых покупок, а затем перенесите разницу в сбережения.

23. Проведите несколько баксов. За день до дня выплаты жалованья / дня депозита социального страхования проверьте остаток на текущем счете. Если на счету 139,95 доллара, отправьте 9 долларов (или 39 долларов) на счет сбережений.

24. Найденные деньги = деньги фонда. Любые непредвиденные наличные деньги (чеки со скидкой, квартал, найденный на парковке и т. Д.) Идут на сбережения.

Еще хитрые советы

А если реально нужен буст …

25. Отмывайте свои средства. Каждый раз, когда вы выполняете стирку, кладите 2 доллара в банку. (Я делаю это, и это действительно складывается.) О, и пусть ваша семья знает, что любые деньги, найденные в их карманах, теперь ваши. Вернее, деньги фонда.

26. Оплатите вперед. Наконец-то произведен последний автомобильный платеж? Продолжайте выписывать этот чек — или, скорее, переводите сумму в сбережения каждый месяц. Невозможно? Переведите половину суммы.

27. Вознаградите себя. У некоторых людей есть «баночка для ругательства», когда они вставляют четвертак каждый раз, когда произносят слово выбора. Но почему бы не сказать «Ура!» jar вместо этого? Если вы решили не покупать рожок мороженого в торговом центре, положите четверть в банку. (А еще лучше, укажите стоимость конуса.) Решили дождаться «понедельника для пенсионеров», чтобы посмотреть последний блокбастер? Сделали ужин вместо того, чтобы пойти куда-нибудь? Ура! Теперь: плати тебе!

Подробнее с сайта Grandparents.com:

7 советов, как сэкономить больше в аутлетах

8 вещей, за которые люди платят слишком много

7 лучших купонных приложений прямо сейчас

Как сэкономить деньги: 17 проверенных способов

Мы собрали несколько способов сэкономить деньги, от изменения повседневных привычек до сокращения ежемесячных счетов и внесения долгосрочных изменений.

17 способов сэкономить деньги

1. Используйте автоматизированный инструмент

Найдите приложение или банковский счет, которые избавят вас от работы по экономии. Digit и Qapital автоматически переводят небольшие суммы с вашего текущего счета на отдельный сберегательный счет. Узнайте о приложениях, которые автоматизируют для вас экономию.

2. Подсчитайте свои монеты и банкноты

Ежедневно опорожняйте карманы и начинайте собирать эти дополнительные сдачи. Затем отнесите свою коллекцию в банк и положите ее прямо на свой сберегательный счет, а не на текущий счет.Если вы хотите следить за своими расходами, используйте долларовые купюры вместо кредитных карт. Труднее расстаться с холодной наличкой.

3. Подготовка к походу за продуктами

Небольшая работа перед походом в продуктовый магазин может иметь большое значение, чтобы помочь вам сэкономить деньги на продуктах. Проверьте свою кладовую и составьте список покупок, а затем используйте купоны и программы лояльности, чтобы максимально сэкономить при совершении покупок.

4. Заказывайте меньшие порции в ресторанах

5.Получите скидки на развлечения

6. Составьте план крупных покупок

Выбирайте время для покупки бытовой техники, мебели, электроники и прочего в соответствии с годовыми периодами распродаж. И не покупайте ничего на скорую руку. Всегда ждите день или два перед покупкой, чтобы ограничить угрызения совести покупателя.

7. Ограничение покупок в Интернете

Сделайте покупки в Интернете более сложными. Вместо того, чтобы сохранять свою платежную информацию, заставляйте себя вводить свой адрес доставки и номер кредитной карты при каждом заказе.Вероятно, вы сделаете меньше импульсивных покупок.

Будьте финансовым директором своих денег

Найдите способы тратить больше на то, что вам нравится, и меньше на то, что вам не нравится.

8. Делайте подарки своими руками

9. Уменьшите оплату за машину

10. Свяжите кабель и Интернет

Вы можете снизить свой счет за кабельное телевидение на 40 долларов в месяц, изменив пакет кабеля. . И вы можете сэкономить более 1000 долларов за два года, объединив кабельные и интернет-услуги, в зависимости от вашего оператора связи.

11. Переключитесь на тарифный план сотовой связи

Смена тарифного плана — это один из способов сэкономить деньги на счетах за сотовый телефон, но не единственный. Удаление страховки из вашего плана может сэкономить вам почти 100 долларов в год на каждую линию.

12. Следите за своими счетами за электричество

13. Уменьшите выплаты по студенческому кредиту

14. Отмените ненужные подписки

15. Отслеживайте расходы

16.Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки для получения более низкой процентной ставки может сэкономить несколько сотен долларов каждый месяц. Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

17. Установите цели экономии

Как сэкономить деньги с помощью бюджета

Один из разумных способов управлять своими деньгами — и, надеюсь, удерживать их больше — это придерживаться бюджета.

В NerdWallet мы думаем о бюджете как о плане расходов, потому что экономия денег не означает, что вы должны полностью отказаться от расходов.Это просто означает, что вы должны ставить одни финансовые цели выше других.

Мы рекомендуем бюджет 50/30/20 для разумного управления капиталом. Посвящайте 50% своего дохода на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения. Если вы обнаружите, что одно из ваших ассигнований превышает эти проценты, внесите некоторые корректировки в соответствии с формулой.

По мере того, как вы приближаетесь к своей конечной финансовой цели, убедитесь, что вы вложили вновь обретенные средства на хороший высокодоходный сберегательный счет, чтобы получить максимальную прибыль. Некоторые из лучших онлайн-счетов платят процентные ставки, которые намного выше, чем у крупных традиционных банков.

54 способа сэкономить

Общие советы по экономии

1. Чрезвычайный фонд необходим. Скорее всего, вам уже сказали, что вам нужен чрезвычайный фонд где-то в районе трех-шести месяцев вашего дохода. Ой! Подавляющее, правда? Девиз компании America Saves — «Начни с малого. Думайте масштабно ». Исходя из этого, мы рекомендуем начать с цели экономии средств на случай чрезвычайных ситуаций в размере всего 500 долларов. Узнайте больше о фондах на случай чрезвычайной ситуации здесь.

2. Определите свой бюджет.Лучший способ быстро составить бюджет — это осознать свои привычки в расходах. В первый день нового месяца получите квитанцию ​​на все, что вы покупаете в течение месяца. Сложите квитанции по категориям, таким как рестораны, продукты и средства личной гигиены. В конце месяца вы сможете четко увидеть, куда уходят ваши деньги. Кроме того, у вашего банка или кредитного союза это может быть функция онлайн-банкинга. Видеть, сколько вы тратите на еду, покупки и т. Д., Может быть унизительным!

3.Бюджет наличными и конвертами. Если у вас возникли проблемы с перерасходом средств, попробуйте систему бюджета в конвертах, в которой вы используете установленную сумму наличных для большинства расходов. И как только деньги ушли, они ушли. Узнайте больше о бюджетной системе конвертов здесь.

4. Не просто экономьте деньги, копите на свое будущее. Есть разница!. Когда вы начнете использовать #ThinkLikeASaver, не просто тратьте меньше. Экономьте с определенной целью, например, на оплату учебы, выхода на пенсию или на случай чрезвычайной ситуации. Узнайте больше о том, на что вам следует сэкономить здесь.

Если вы приняли обязательство America Saves, значит, вы уже выбрали цель сбережений, а это значит, что вы опережаете кривую сбережений!

5. Сохранить автоматически. Настройка автоматических сбережений — это самый простой и эффективный способ сбережения, который убирает лишние деньги с поля зрения и из головы. Автоматическая экономия означает, что у вас есть процесс, позволяющий экономить через регулярные промежутки времени, будь то ежемесячно, еженедельно или ежедневно.

Поручите своему работодателю переводить определенную сумму из вашей зарплаты в каждый платежный период и переводить ее на пенсионный или сберегательный счет (или и то, и другое).Традиционно вы можете настроить это с помощью прямого депозита вашего работодателя, узнать подробности у своего представителя отдела кадров и сделать это сегодня.

Если у вас нет работодателя или ваши источники дохода различаются на , ознакомьтесь с нашими другими стратегиями автоматического сбережения.

6. «Начни с малого. Мыслите масштабно »с краткосрочной целью. На самом деле люди экономят более успешно, когда ставят краткосрочные цели. Например, сэкономить 20 долларов в неделю или в месяц в течение 6 месяцев гораздо более достижимо, чем ставить цель экономить 500 долларов в месяц в течение года.Как только вы достигнете краткосрочной цели, у вас появится привычка экономить, которой можно гордиться! Вы сможете и дальше двигаться вперед с новой целью.

7. Начните откладывать на пенсию как можно раньше. Мало кто разбогатеет только за счет заработной платы. Это чудо сложных процентов или получения процентов на ваши проценты в течение многих лет, которые создают богатство. Поскольку время на их стороне, самые молодые работники находятся в лучшем положении, чтобы откладывать деньги на пенсию. Узнайте больше о различных вариантах накопления на пенсию на рабочем месте или самостоятельно здесь.

8. Воспользуйтесь всеми преимуществами совпадений работодателя с вашим пенсионным планом. Часто в качестве стимула работодатели выделяют определенную сумму из того, что вы откладываете в пенсионном плане, например 401 (k). Если вы не воспользуетесь этим матчем в полной мере, вы оставите деньги на столе.

9. Сохраните непредвиденные доходы и возврат налогов. Каждый раз, когда вы получаете непредвиденную прибыль, такую ​​как бонус за работу, наследство, выигрыш в конкурсе или возврат налогов, вносите часть на свой сберегательный счет.

10.Составьте план сбережений. Те, у кого есть план сбережений, имеют в два раза больше шансов на успех. Вот где приходит на помощь America Saves. Если вы примете клятву America Saves, мы поможем вам поставить цель и составить план. И это еще не все. America Saves будет поддерживать вашу мотивацию с помощью информации, советов, советов и напоминаний, которые помогут вам достичь цели сбережений. Думайте о нас как о вашей личной системе поддержки. Примите здесь клятву спасения Америки.

11. Сохраните свои монеты — буквально. Откладывая всего 50 центов в день в течение года, вы получите почти половину средств в фонд чрезвычайной помощи.Обратитесь в свой банк или кредитный союз и поищите в приложениях, которые предлагают программы, которые округляют ваши покупки до ближайшего доллара и переводят разницу на отдельный сберегательный счет.

12. Используйте правило 24 часов. Избегайте покупки дорогих или ненужных вещей на пороге с установленным правилом 24 часов. Перед покупкой любого второстепенного предмета подождите 24 часа. Он идеально подходит для покупок в Интернете, где ваши товары можно просто добавить в корзину для покупки позже.

13. Побалуйте себя, но используйте это как возможность сэкономить.Сопоставьте стоимость ваших несущественных поблажек и сбережений. Так, например, если вы тратите деньги на смузи, выполняя поручения, положите ту же сумму на свой сберегательный счет.

14. Рассчитывайте покупки по отработанным часам, а не по стоимости. Эта тактика мысленной математики действительно помогает вам #ThinkLikeASaver. Возьмите сумму, которую вы хотите купить, и разделите ее на почасовую оплату. Например, если вы подумываете о покупке пары обуви за 50 долларов и зарабатываете 10 долларов в час, спросите себя, стоит ли работать с этой обувью пять часов.Иногда да, иногда нет.

15. Отписаться. Избегайте соблазна, отказавшись от подписки на маркетинговые электронные письма и текстовые сообщения от магазинов, в которых вы тратите больше всего денег. По закону каждое маркетинговое электронное письмо должно иметь ссылку для отказа от подписки, обычно внизу письма, или вы можете ответить на любой текст с помощью STOP, и это должно исключить вас из их списка.

16. Поместите напоминание на свою карточку. Напомните себе обдумывать каждую покупку, накрывая карту подсказкой о сбережениях, например: «Достигли ли вы своей цели сбережений за месяц?» Напишите сообщение на куске малярной ленты или красочной ленте для васи на своей открытке.

17. Участвуйте в программе местного инвестиционного счета развития (или IDA). Если ваш доход низкий, вы можете иметь право участвовать в программе IDA, в которой ваши сбережения совпадают. В обмен на посещение занятий по финансовому образованию и планирование сбережений на дом, образование или бизнес вы обычно получаете не менее 1 доллара за каждый сэкономленный доллар, а иногда и гораздо больше. Это означает, что ежемесячно сэкономленные 25 долларов могут превратиться в несколько сотен долларов к концу года. Найдите ближайшую к вам программу IDA.

Советы по банковскому делу, кредитованию и сбережению долга

18. Выплачивайте полную ежемесячную выплату по кредитным картам. Мили и кэшбэк имеют ценность только в том случае, если вы не влезаете в долги или не платите проценты. Узнайте больше о долге и кредите здесь.

19. Начните с цели сократить задолженность по кредитной карте всего на 1000 долларов. Снижение долга на 1000 долларов, вероятно, сэкономит вам 150-200 долларов в год в виде процентов и намного больше, если вы будете платить штрафы в размере 20-30 процентов.

20. Используйте банкоматы только вашего банка или кредитного союза.Использование банкомата другого финансового учреждения один раз в неделю может показаться несложным, но если это обходится вам в 3 доллара за каждое снятие, это более 150 долларов в течение года.

21. Проверяйте свой кредитный отчет бесплатно один раз в год. Используйте свой годовой бесплатный отчет о кредитных операциях от трех бюро кредитной информации, чтобы найти неточности или возможности поднять свой рейтинг. Кредитные рейтинги используются поставщиками ссуд, арендодателями и другими лицами, чтобы определить, что они продадут вам и по какой цене.Например, низкий кредитный рейтинг может увеличить стоимость 60-месячного автокредита на сумму 20 000 долларов США более чем на 5 000 долларов США. Узнайте больше о своем кредитном рейтинге здесь.

22. Оплачивайте счета с помощью автоматической оплаты. Это гарантирует своевременную оплату в полном объеме, чтобы избежать оплаты за просрочку платежа. В качестве бонуса некоторые поставщики ссуд предлагают небольшую скидку на процентную ставку, если вы зарегистрируетесь в системе автоматической оплаты.

23. Получите бесплатную консультацию по вопросам долга. Наиболее широко доступную помощь по управлению долгом оказывает консультант службы консультирования по потребительским кредитам (CCCS).Сеть некоммерческих консультантов CCCS может работать с вами конфиденциально и без каких-либо суждений, чтобы помочь вам разработать бюджет, выяснить возможные варианты и провести переговоры с кредиторами о погашении ваших долгов. Лучше всего то, что 45-90-минутные консультации бесплатны и не связаны с какими-либо обязательствами. Начни здесь.

Советы по экономии на развлечениях

24. Воспользуйтесь преимуществами своей библиотеки. Библиотеки — это кладези бесплатных развлечений. Они предлагают несколько вариантов развлечений, включая уроки, электронные и аудиокниги.Некоторые библиотеки даже позволяют брать такие вещи, как инструменты и швейные машины!

25. Ищите в Интернете бесплатные или недорогие местные развлечения. Проверьте местные мероприятия на Facebook или Eventbrite, чтобы спланировать время простоя. Часто в списке перечислены события и действия, о которых вы, вероятно, не подозреваете.

26. Волонтер на фестивалях. Культурные фестивали и мероприятия часто предлагают бесплатный вход для волонтеров. Свяжитесь с организаторами вашего любимого мероприятия, чтобы узнать о возможностях и преимуществах волонтерской деятельности.

Советы родственникам и друзьям по сбережению

27. Установите лимит расходов семьи на подарки. Обсудите установление лимитов расходов на подарки для членов вашей семьи и / или системы, при которой вы покупаете только один подарок для одного человека на праздники. Это не только снимет финансовый стресс для вашей семьи, но и позволит вам сосредоточиться на том, что действительно важно во время особых случаев и праздников.

28. Планируйте дарение подарков заранее. Чтобы не ограничивать расходы, дайте себе время! Вы гарантируете, что дарите самые продуманные подарки, которые обычно оказываются не такими дорогими.Кроме того, это также даст вам возможность искать продажи.

29. Никогда не рано начинать откладывать деньги на колледж. Меньше всего детям нужно больше «всякой всячины». Подумайте о том, чтобы попросить пожертвования в фонд колледжа, если у вас достаточно одежды, игрушек и других потребностей для ваших малышей.

30. Не покупайте дешевую одежду ради дешевой. Бывают случаи, когда при покупке одежды для семьи имеет смысл отдавать предпочтение качеству, а не цене. Недорогая рубашка или пальто — плохая сделка для старших членов семьи, если они изнашиваются менее чем за год, но могут иметь смысл для быстро растущих детей.

31. Организуйте встречу по обмену местами. Вот как это работает: соберите своих друзей и соседей с детьми примерно одного возраста, и каждый принесет аккуратно использованную одежду, книги, школьные принадлежности, игрушки и т. Д. И получит билет на каждый предмет, который они приносят. Каждый билет дает вам право на получение одного предмета из обмена. Если вы внесете шесть книг, вы можете оставить до шести новых для вас книг. Если вы внесете семь предметов одежды, вы можете оставить до семи новых предметов одежды.Все оставшиеся вещи передаются в дар.

32. Назначьте один день в неделю «днем без трат». Забронируйте одну ночь в неделю для бесплатного развлечения с семьей и друзьями. Готовьте дома и запланируйте бесплатные мероприятия, например, вечер игр, просмотр фильма или поход в парк.

Советы по экономии продуктов питания

33. Коричневый мешок для завтрака. Причина, по которой вы так часто слышите этот совет, заключается в том, что он работает! Если покупка обеда на работе стоит 5 долларов, а приготовление обеда дома стоит всего 2,50 доллара, то через год вы можете позволить себе создать чрезвычайный фонд в размере 500 долларов, а деньги у вас останутся.

34. Старайтесь есть вне дома на один раз меньше в месяц. Экономьте деньги, не жертвуя своим образом жизни. Делайте небольшие шаги, чтобы сократить бюджет на обед. Начните с сокращения количества еды, которую вы едите вне дома, хотя бы раз в месяц.

35. Планируйте свое питание заранее и придерживайтесь списка при покупке продуктов. Люди, которые делают покупки по списку и мало что покупают, тратят гораздо меньше денег, чем те, кто решает, что покупать, когда они попадают на продуктовый рынок. Ежегодная экономия может легко составить сотни долларов.

36. «Я возьму воды, спасибо». В ресторанной индустрии принято повышать стоимость алкоголя в три-пять раз. Простой способ сократить расходы в ресторане, не меняя слишком резко свои привычки, — отказаться от напитков, алкогольных и безалкогольных.

37. Сэкономьте время и деньги, удвоив рецепт. В следующий раз, когда вы сделаете семейный фаворит, удвойте рецепт и заморозьте остатки на следующий день. Таким образом вы сможете приготовить два приема пищи из одного и использовать ингредиенты более эффективно с меньшими отходами.

Советы по экономии на здоровье

38. Не экономьте на профилактике заболеваний. Например, регулярные стоматологические осмотры помогают предотвратить пломбирование, корневые каналы и зубные коронки — все это дорого и неинтересно.

39. Сделайте общий. Спросите своего врача, подходят ли вам рецептурные непатентованные лекарства. Стоимость непатентованных лекарств в год может быть на несколько сотен долларов ниже, чем у патентованных лекарств. А поскольку врачи часто не знают, какие затраты вы несете за то или иное лекарство, вам часто приходится спрашивать.

40. Магазин сравнения лекарств, отпускаемых по рецепту. Не полагайтесь только на ближайшую аптеку, потому что стоимость для вас может значительно варьироваться от аптеки к аптеке. Обязательно посетите местного фармацевта, супермаркеты, оптовые клубы и аптеки с доставкой по почте.

41. Приобретайте в магазине лекарства, отпускаемые без рецепта. Лекарства торговых марок часто стоят на 20-40 процентов дешевле, чем бренды, рекламируемые на национальном уровне, но по той же формуле.

Советы по экономии на дому

42.Магазин сравнения для страхования домовладельцев. Прежде чем ежегодно продлевать существующий страховой полис домовладельцев, проверяйте тарифы конкурирующих компаний.

43. Рефинансируйте ипотеку. Узнайте, есть ли у вас возможность рефинансировать ипотеку по более низкой процентной ставке. При 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой в ​​размере 100 000 долларов снижение ставки с 7 процентов до 6,5 процентов может сэкономить вам более 5 000 долларов на выплату процентов в течение срока действия ссуды. И вы будете быстрее накапливать собственный капитал, тем самым увеличивая свою способность покрывать неприятный неожиданный ремонт дома.

44. Проведите аудит энергопотребления в доме. Спросите у местного поставщика электроэнергии или газа о проведении бесплатного или недорогого аудита энергии в доме. Аудит может выявить недорогие способы снижения затрат на отопление и охлаждение дома на сотни долларов в год. Имейте в виду, что период окупаемости менее трех или даже пяти лет обычно позволяет сэкономить много денег в долгосрочной перспективе. Дополнительные советы по экономии энергии в доме можно найти в этом сообщении в блоге.

45. Защитите свой дом от непогоды. Закупоривайте дыры и трещины, через которые теплый воздух выходит зимой, а холодный — летом.В вашем местном хозяйственном магазине есть материалы и, возможно, полезные советы, как недорого остановить нежелательные тепловые или охлаждающие потери.

46. Не допускайте попадания солнечных лучей. В жаркие летние дни держите шторы или шторы закрытыми. Блокировка солнечного света действительно помогает сохранить прохладу в доме.

47. Используйте меньше воды. Установите насадки для душа с низким расходом и аэраторы для смесителей, чтобы сократить потребление воды и расходы на воду.

48. Сократите использование стирального порошка вдвое. Многие стиральные порошки, представленные сегодня на рынке, имеют высокую концентрацию.Обязательно используйте наименьшее предложенное количество. Считается, что стиральный порошок относительно дешев и прост, особенно если вы предпочитаете использовать более экологически чистые натуральные продукты.

49. Будьте естественны. Говоря о создании стирального порошка, использование повседневных вещей, которые у вас уже есть дома, для мытья подойдет многим. Вы удивитесь, что можно сделать с уксусом и лимоном!

50. Понизьте температуру на водонагревателе до 120 градусов. На каждые 10 градусов понижения температуры вы можете сэкономить до 5 процентов на расходах на нагрев воды.

51. Избавьтесь от бумаги: вырезание бумажных полотенец и использование тряпок и салфеток, которые можно просто постирать и использовать повторно, — простой способ сэкономить.

52. Станьте купонным королем или королевой. Все мы знаем, что купоны могут сэкономить вам много денег! Даже простой купон на такие основные предметы домашнего обихода, как туалетная бумага и чистящие средства, может быстро накапливать (как и ваш запас!)

Советы по экономии на транспорте

53. Сравнительный магазин автострахования.Прежде чем ежегодно продлевать существующий полис автострахования, проверяйте тарифы конкурирующих компаний.

54. Проверьте несколько сайтов на предмет низких цен на авиабилеты. Хотите дешево спланировать отпуск своей мечты? Не полагайтесь на одну поисковую систему авиакомпаний, чтобы показать вам все недорогие тарифы. Некоторые перевозчики со скидками не разрешают указывать свои рейсы в результатах этого стороннего поиска, поэтому вам необходимо проверять их веб-сайты отдельно.

Ищете больше советов, ресурсов и подотчетности, которые помогут вам на пути к сбережению?

Позвольте America Saves помочь вам в достижении ваших сбережений! Все начинается с того, что вы берете на себя обязательство экономить.Примите клятву «Америка спасает» и возьмите на себя обязательство экономить деньги, сокращать долги и со временем наращивать богатство.

13 простых способов обмануть себя, чтобы сэкономить деньги

Если у вас возникают проблемы с экономией денег каждый месяц и вы всегда превышаете свой бюджет, попробуйте некоторые из этих полезных советов и уловок, чтобы сэкономить больше денег!

Экономить деньги определенно не так весело, как их тратить. Прежде чем я успешно изменил свои привычки тратить, я научился нескольким приемам экономии денег, даже когда я не хотел этого.Если вы пытаетесь погасить долг или накопить на пенсию или отпуск, все эти советы помогут вам быстрее добраться до цели!

№1. Используйте наличные для повседневных расходов

У вас должен быть ежемесячный бюджет на продукты питания. В начале каждого месяца вынимайте эти деньги наличными и оставляйте свои карты дома, когда идете в магазин. Создание списка и покупка наличными поможет вам придерживаться бюджета, если вы знаете, что у вас нет кредитной карты, на которую можно было бы рассчитывать.

Я также рекомендую использовать Clicklist или любой другой метод покупок в Интернете.Я написал статью о том, как мы с женой экономим кучу денег с помощью Frys Pickup, делая покупки в Интернете и забирая продукты в магазине.

Подробнее об этом здесь: Как Frys Pickup (формально нажмите «Список») экономит мне деньги.

Для кассового метода вы можете использовать эту стратегию для любой другой имеющейся у вас статьи бюджета. Вы можете использовать наличные и оставлять карты дома, когда идете в ресторан, кинотеатр и т. Д. Заставьте себя не выходить за рамки своего бюджета.

№ 2. В первую очередь платите сбережениями каждый месяц

У вас должен быть установлен бюджет на начало каждого месяца.Теоретически вы знаете, сколько денег вы можете потратить и сколько планируете сэкономить. Вместо того, чтобы тратить деньги весь месяц и откладывать все, что осталось, измените процесс.

Когда вы получаете свою первую зарплату в месяце, автоматически переводите определенную сумму денег со своего текущего счета на свой сберегательный счет. Многие банки могут сделать это за вас автоматически, если вы настроите определенную сумму. Если вы изначально автоматически переводите 25 долларов, вы знаете, что, по крайней мере, столько сэкономили.

Заставьте себя сократить свои расходы, а не сбережения. Изменив порядок управления капиталом, вам будет легче достичь своих целей по сбережениям.

Ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации всегда должны быть доступны наличными. Не вкладывайте эти деньги, потому что, если вы не можете получить к ним доступ, они не спасут вас в экстренной ситуации. Однако, если вы сэкономили деньги сверх своего чрезвычайного фонда, вы можете положить эти деньги в депозитный сертификат (CD) или казначейские облигации, чтобы не тратить их.

И CD, и казначейские облигации устанавливаются на определенный период времени, который может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Если вы не хотите тратить лишние сбережения, возьмите несколько компакт-дисков или облигаций, чтобы спасти себя от самого себя.

Для получения дополнительной информации о вариантах инвестирования ознакомьтесь с моей статьей по теме: Что мне делать с 10 000 долларов [Ответил].

№4. Боритесь с желанием пустить пыль в глаза

Если вы подошли к концу месяца и у вас осталось несколько дней до следующего дня выплаты жалованья, посмотрите, сколько у вас есть на вашем текущем счете.Если у вас все еще есть около 100 долларов, не тратьте их на вознаграждение. У вас уже должен быть «фонд забавных денег», поэтому придерживайтесь своего бюджета. Переместите около 50 долларов из своего чека в свои сбережения, чтобы не тратить их.

Если в конце месяца у нас останутся лишние деньги, обычно трудно их не потратить. Убрав его из-под контроля, я убрал его из виду и забыл. Мы сами себе злейшие враги. Осознавая это, мы можем настроиться на успех!

№ 5.Автоматизация оплаты счетов

У вас никогда не должно быть просроченной оплаты из-за человеческой ошибки. Большинство штрафов за просрочку платежа, которые я понес за свою жизнь, произошло, когда я оплатил свои счета вручную. Неизбежно что-то случится, и я забуду, что платеж по ипотеке должен был быть произведен 15-го, а не 30-го числа.

Благодаря простоте автоматических платежей, все ваши повторяющиеся расходы должны быть настроены на автоматическую оплату из вашего банка. Это избавит вас от необходимости полагаться на память или почтовое отделение, чтобы получить платеж вовремя.Если вы еще не настроили это, сделайте это приоритетом.

№ 6. Pay With A Cash Rewards Credit Card

Я действительно думал, стоит ли мне положить сюда эту. Кредитные карты очень опасны, если у вас нет полного контроля над своими расходами. Я редко продвигаю использование кредитной карты, но я решил предложить вам этот вариант — с особой осторожностью.

Мы с женой очень хорошо умеем экономить на бюджете, потому что у нас были годы практики. Иногда мы тратим слишком много средств, поэтому ругаем себя и возвращаемся в бюджет в следующем месяце.При этом мы используем кредитную карту с возвратом денежных средств для большинства наших покупок.

Каждый год мы получаем чек на сумму около 600 долларов с нашей кредитной карты с возвратом денежных средств. Эти деньги немедленно направляются в нашу ипотеку, поскольку на данный момент это наша финансовая цель №1. Если вы хорошо составляете бюджет и чувствуете, что действительно можете контролировать покупки по кредитной карте, вам может подойти хороший вариант возврата денег.

Для получения дополнительной информации об опасностях кредитных карт и о том, подходят ли они вам, ознакомьтесь с моей статьей по теме: «Когда выгодно использовать кредитные карты».

№ 7. Сохраняйте запасную сдачу

Если вы регулярно платите за вещи наличными, (отличная идея!) Возьмите за привычку держать сдачу. По возвращении домой кладите его в банку или другой контейнер. Вы будете удивлены, сколько денег можно сэкономить, просто оставив мелочь!

Когда ваша банка сдачи будет заполнена, отнесите ее в местный банк, чтобы она была зачислена на ваш счет. Избегайте монетных автоматов, которые берут процент от ваших денег, чтобы пересчитать сдачу за вас.

№ 8. Округление покупок

Подобно аспекту изменений, у большинства банков есть программы, которые автоматически округляют электронные покупки до ближайшего доллара. После округления дополнительная сдача будет зачислена на ваш счет, чтобы упростить сохранение. Обратитесь в местный банк, чтобы узнать, есть ли у вас такая возможность.

Есть и другие приложения, которые собираются вложить ваши изменения. Я не рекомендую эти приложения, такие как Acorns или Stash, и объясняю свои причины в соответствующей статье: Почему приложения для инвестирования в желуди и тайник — глупая идея.

№ 9. Получили повышение на работе? Сохрани это!

Обычно я могу сказать, когда кто-то получает повышение на работе. В конечном итоге они покупают новый автомобиль и награждают себя еще большими долгами. С увеличением дохода многие люди считают, что теперь они могут позволить себе более высокую оплату за автомобиль.

Боритесь с желанием вознаградить свой финансовый рост увеличением долга. Мы с женой обычно лишь немного увеличиваем наш бюджет, когда я получаю прибавку. На протяжении большей части своей карьеры я использовал разницу в моем повышении и вкладывал ее либо в пенсию, либо в долг.

Если вы сможете сохранить тот же уровень жизни и направить дополнительные деньги на вещи, которые повышают ценность вашей жизни, вы сможете быстро выбраться из долгов и получить гораздо лучшее финансовое положение!

№ 10. Stop Bad Habits

Хорошо, это может не совсем подходить под «легкий» заголовок, но я счел необходимым внести это в список. Если у вас есть привычка курить или много пить, возможно, пришло время значительно сократить или прекратить употребление алкоголя. Стоимость сигарет и алкоголя значительно выше, чем раньше.В частности, сигареты могут разрушить ваш бюджет из-за постоянно растущих налогов.

Если вы чувствуете, что настало время, бросить курить сейчас может быть прекрасной возможностью сэкономить кучу денег.

№11. Используйте приложения для возврата денег

Если вы регулярно делаете покупки в Интернете или являетесь поклонником своего смартфона, эти приложения для возврата денег могут быть идеальными для вас.

• Ebates — Ebates позволяет легко сэкономить деньги в три этапа.
  • Когда вам нужно сделать покупку, откройте приложение и найдите магазин, в котором вы собираетесь совершить покупку.
  • Щелкните ссылку на магазин через Ebates и делайте покупки, как обычно.
  • После совершения покупки вы автоматически получаете деньги обратно на свой счет, которые будут возвращены через чек или Paypal.
  • Чтобы получить вознаграждение в размере 10 долларов США после покупки, зарегистрируйтесь в Ebates по моей ссылке здесь.

№ 12. Купите подарочные карты

Если у вас есть определенная сумма каждый месяц на развлечения или «забавные деньги», приобретите подарочные карты заранее. Если вы приобретете подарочные карты для своей деятельности, это не позволит вам тратить эти деньги на другие вещи.

Помимо того, что вы не тратите деньги на другие вещи, вы можете приобрести подарочные карты со скидкой в ​​таких местах, как Raise.com.

Мне нравится Raise.com, потому что это торговая площадка для покупки и продажи подарочных карт через Интернет. Присоединиться можно бесплатно, и вы можете купить подарочные карты со скидкой или продать неиспользованные подарочные карты в обмен на наличные.

Щелкните здесь, чтобы проверить Raise.com

# 13. Увеличьте возврат налогов

Что, что ?! Я ожидаю, что сообщество по личным финансам окажет немалую поддержку в связи с этим.Если вы получите возврат налога в конце года, технически это означает, что вы предоставили правительству беспроцентную ссуду на весь год.

Технически это правда, что вы позволяете правительству использовать ваши деньги круглый год, но если вы вместо этого потратите эти деньги на мусор, имеет ли это значение? Если у вас есть проблема с перерасходом средств, вы можете потребовать меньшее количество льгот, чтобы увеличить налоги в каждой зарплате. Таким образом вы заплатите больше налогов, но в конце года вы получите большую сумму возмещения.

Получив возмещение, вы можете направить эти деньги на то, что для вас наиболее важно, будь то счета, отпуск или другие финансовые обязательства.